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Balenciaga
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2023-06-25 19:12:14

Balenciaga on Nostr: 币圈出金指南 1.0 ...

币圈出金指南 1.0

最近网上出金的教程看了数百篇,极少真正说到点子上。

很多人场外出金被冻、被无良 U 商压价、甚至为了出那么一点点生活费,被杀猪盘的资金污染,进了局子,有苦难言… 这些都是信息差造成。

所谓信息差,归根结底,是没搞清楚自己交易的对手方是谁。

在整个出金游戏里,你需要记住:

每一分钱的干净程度都不一样
出金时要考虑自己能承担的最坏结果
没有绝对的风控,但避开所有已知的坑能让你更稳健
首先说冻卡是怎么回事。

大致分两种:银行内部止付,警方查封(司法冻结)。

大部分人初冻都是48-72小时自动解冻。

其实你从银行 App 的信息代码也能简单区分冻结原因。以工行为例,2587结尾的错误代码,属于「紧急止付」,程度比较轻,等个几天基本自动解开,如果是4343这种,基本半年起步,长的两三年甚至一直续冻都有可能。

卡的冻结状态也可能随时变化,比如一开始是2587,后面又变成4343或9920,这跟涉及的资金来源有关。

反诈和银行都可以让你非柜,如果是网赌资金,基本不可能自主解冻,资金流动的证明材料会被银行转交给派出所,要去局子解释。

为什么一开头我就说「搞清交易对手方」很重要,就是因为你本来正常卖币套现,结果对手方莫名其妙拿着黑钱摆你一道。不管对方是否有意为之,其结果就是给你套上了莫须有的罪名,你要自己费大力气擦屁股。

要知道,非柜这些都是小意思,上门直接按倒的更酸爽。

但话又说回来,只要不碰网赌,正当投资所得,怎么着都会解冻的。只是有些地方财政压力很大,一些人吃相难看,把加密行业里的人当成提款机,搞得人心惶惶,这里就不展开了。

1)要想出金安全,首先用卡要「干净卫生」

银行为了反洗钱,除了基本的 KYC,还会做 CDD,定期检查客户的交易活动。而大多银行内部风控导致的冻卡,基本都是因为银行内审或被异常交易模式识别到。

什么叫 「异常交易模式」?

简单来说以下都算:

快进快出
特定时间高频交易
金额超过阈值
交易习惯突然改变
与不同交易对手方连续多笔大额转账
至于多少钱算「大额」,一般一线城市的四大行的默认阈值会高的多。你如果这两年在三、四线的地方银行开过户就应该有数,转账额度之低令人瞠目。

2)避免使用支付宝、微信和主力银行卡出金

支付宝和微信作为大型收单企业,掌握的大数据比起各个银行只多不少,而且 IT 工程能力强,比起许多地方银行高了几个档次。这意味着他们的风控更严格,一旦冻结,非常影响你的日常生活。

也不要用你的工资、社保和房贷卡来出金,原因同上。

其他闲置卡,冻了就冻了,最坏结果就是销户提现,不至于严重影响生活。

记得在各个银行都办理「一类卡」,并严格区分入金和出金用途。你可以给其中一些卡片贴上标记,注明是出金专用,卡片之间余额不要互转,不要有资金往来。

尽可能降低你的出金频次,有人认为多次小额出金更安全,纯属放屁。所有网赌和涉黑的钱,不管金额大小,一块还是几百万,要冻都是一样冻。

比较好的频率是一年最多出金2-3次,算好自己未来一段时间的全部开支,一次出完。出金时,跟同一个 U 商只用特定的卡交易,不要混合不同商户的资金,这样万一资金有问题,追溯起来很麻烦。

3)一些被证伪的「民间防冻卡偏方」

出金后立刻还信用卡
出金后转到券商账户
出金后买银行理财、股票
出金后转到网商银行过一遍
在不同的交易平台出金,选不同的 U 商降低风险
以上,统统没用。

交易平台选币安或 OKX 也没有区别,OKX 的商户基本也是币安的商户,资金都会汇总到一起。平台的作用只是方便你遇到极端情况时取证,做不到防黑钱。

冻卡的核心原因是你跟交易对手之间的信息灰暗不清。一旦收到黑钱,上游链路全冻,只要是你名下的卡,很难躲过。

冻结时间取决于受害人什么时候报警,所以有人遇到出完金几个月甚至半年后,卡片忽然被冻,这都是有可能的。

我在2015年小额出过一次金,2022年招商银行突然打我电话问我,7年前的这笔交易我和转账方是什么关系,这笔资金什么用途,要求提交证明。时间那么久远,我上哪找资料,最终销户,永远拜拜。

4)出金的几个窍门

首先,平时闲置的卡,要在收钱之前确定卡片的状态,在银行手机 App 上转个几块钱出去就可以。有一个朋友就发生过卡片被冻但是不知情,结果又充了一笔钱进去的情况。

其次,挑选出金的 U 商时,只要出现盘口价格倒挂的(U的收价比卖价高),那绝对是黑U、跑分,不要贪便宜,立刻躲得远远的。一定要确保 U 商用的是本人银行卡,非本人银行卡的转账,立刻原路退回,终止交易。交易前,商户资金也必须沉淀3天以上。银行风控的规则随时可能会变,目前看来,超过一周的沉淀资金是相对安全的,如果有警察立案,通常一周时间也会立上。

此外,U 商出示资金来源时,不要相信静态图片,因为很可能是 PS 的,实时视频确认银行卡流水(下拉刷新,动态)更靠谱。一般来说,通过银行借贷平台借出来的钱相对干净,具体原因你细想。

最后,还要提防 U 商坐地起价,有的商户仗着资金渠道和信息差,实际给客户结算的汇率比盘口能差出10%甚至更多,我自己几年前也吃过这种亏,请大家务必不要轻信这些商户的说辞。

总结一下,只要降低出金频率,严格挑选交易的对手方,并且资金都是自己合法所得,一般来说不用太担心冻卡。至于合理避税的方法,以后再说。

既然出金要考虑这么多风险,那有没有什么低成本又安全的出金方式呢?还真有,目前最安全的方式有三种,总有一款适合你。

1)开设海外银行账户

这是最推荐的出金办法。

但如果上来就问我具体的银行,那就太 Naive 了。因为银行太多,开哪个国家的、要不要人肉过去开、用什么证件开、如何降低后续用卡成本、是否 Crypto 友好、风控偏好... 等等,都要考虑清楚。
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