Jeffsplash on Nostr: ...
อยากชวนคุยเรื่องประกันชีวิตครับ
ผมตั้งโจทย์ให้ตัวเองว่า จะซื้อประกันเพื่อคุ้มครองชีวิตอย่างไร ให้คุ้มค่า และโดนผลกระทบจากเงินเฟ้อน้อยที่สุด
เท่าที่ผมสังเกตมา ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา มันบังคับเราออมเป็นเฟียตแบบโครตนานเชี่ยๆ ในกรณีที่เราอยู่จนครบสัญญา(เช่นอายุ 85ปี) หรือเราอยากปิดเล่มเวรคืนกรมธรรม์ ทั้งสองแบบนั้นเงินที่เราจ่ายไปโดนทำลายมูลค่าไปแทบไม่เหลือขี้ แล้วผมก็เจอว่ามันมีประกันชีวิตที่ตอบโจทย์คือเงินที่เราจ่ายไปมันคือค่าคุ้มครองเฉพาะส่วนของความเสี่ยงจริงๆ(เบี้ยถูก คุ้มครองสูง จ่ายทิ้ง) คือประกันแบบชั่วระยะเวลา ซึ่งบริษัทที่ผมเป็นตัวแทน ประกันแบบนี้มีระยะคุ้มครองยาวสุดแค่ 15 ปี ใจจริงอยากให้มี 25 ปีเผื่อจะทำตอนลูกเกิด
แนวคิดที่ได้มาคือ ส่วนต่างของเบี้ยประกันตลอดชีพกับชั่วระยะเวลา ถ้าเอาไป DCA บิทคอยน์ พอถึงปีที่16(ประกันชั่วระยะเวลาหมด) ถ้าดันเกิดเหตุไม่คาดฝัน มูลค่าของมันอาจจะมากพอที่จะส่งต่อให้ลูกไม่ลำบากได้แล้ว ถ้าไม่เกิดอะไร ก็ได้เก็บ Hard asset ไว้ส่งต่อนานขึ้นเรื่อยๆ ยิ่งนานยิ่งดีกว่ามูลค่าเงินในกรมธรรม์แน่ๆ
มาลอง Backtest กัน (ใช้ไฟล์จาก #BitcoinTalk 140: Stacking Sats)
* ช่วงเวลา
- หาก Backtest 15ปีย้อนหลัง จะได้ออม btc ในราคาที่ถูกเกินไป ค่าที่ได้ไม่เหมาะกับการเอามาใช้เพื่อกำหนด Strategy ในการออมในอนาคตอันใกล้
- จึงเลือก Backtest ในช่วงเวลา 1Jan2021 - 18Nov2023 ( Backtest ถึง 18Nov2023 เพราะไฟล์ อจ backtest ถึงแค่นี้ ผมพยายามแกะแล้วทำเองไม่ได้จริงๆ555)
* ทุนประกัน 10 ล้าน (ส่วนตัวคิดว่าถ้าเราไม่อยู่แล้ว เงินก้อนนี้ส่งเสียลูกได้โดยไม่ลำบาก)
- เบี้ยประกันตลอดชีพแบบ LifeReady 99/18 ของ KTAXA
- เบี้ยประกันชั่วระยะเวลา Protection Life15 ของ KTAXA
* ในเคสของประกันชั่วระยะเวลา มีค่าใช้จ่ายแฝงคือเมื่อเบี้ยประกันลดลง ภาษีที่ต้องจ่ายก็มากขึ้น ผมจึงนำเรื่องนี้มาคิดด้วย (เงินที่จ่ายจริงคือ เบี้ยประกันต่อปี + ภาษีส่วนต่างกับเคส1)
ผลลัพธ์ที่ได้
* จะมีเงินเหลือออมใน btc เดือนละ 17,135.64 บาท หรือประมาณ $475
* DCA btc 3 ปี ได้ 0.54708986 btc (ถ้า 15 ปี มูลค่าเป็นเท่าไหร่คิดเอาเองแล้วแต่ความกาวแต่ละท่าน but we toooo early)
เพิ่มเติม
* จริงๆพอครบ 15 ปี หากเงินออมที่มีไม่สบายใจก็สามารถทำประกันเล่มใหม่ แบบชั่วระยะเวลาในตอนนั้นได้ มีทั้งแบบ 5, 10, 15 ปี ให้เลือกจัดสรรตามที่ต้องการ
* ประกัน Unit Linked ยืดหยุ่นก็จริง แต่ผมไม่ได้อยากซื้อกองทุน ถ้าซื้อกองบิทคอยน์ etf ได้เมื่อไหร่เดี๋ยวมาว่ากันอีกที
* ใครมีไอเดียอะไรเพิ่มเติม แนะนำ พูดคุย สอบถามกันได้นะคับ สัญญาว่าให้ข้อมูลแบบไม่มี force sell
* ผมเป็นบิทคอยน์เนอร์ที่ขายประกันได้นิดหน่อย เพราะคุยกับลูกค้าไม่ค่อยรู้เรื่องคับ 5555555555
Ref.
ชีทเปรียบเทียบ
https://docs.google.com/spreadsheets/d/1FJaciP4Pyqrltn_DheQ3hXRDA9A2AjwMEbTvC3d35l4/edit?usp=sharing
ชีท StackingSats by อจ.ตั๊ม
https://docs.google.com/spreadsheets/d/1oIYAvnf_N74eMsOh8XCezvShhEcS-3ibLmNCTZ63TIc/edit#gid=0
#siamstr #ประกันชีวิต #วางแผนการเงิน #KTAXA
ผมตั้งโจทย์ให้ตัวเองว่า จะซื้อประกันเพื่อคุ้มครองชีวิตอย่างไร ให้คุ้มค่า และโดนผลกระทบจากเงินเฟ้อน้อยที่สุด
เท่าที่ผมสังเกตมา ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา มันบังคับเราออมเป็นเฟียตแบบโครตนานเชี่ยๆ ในกรณีที่เราอยู่จนครบสัญญา(เช่นอายุ 85ปี) หรือเราอยากปิดเล่มเวรคืนกรมธรรม์ ทั้งสองแบบนั้นเงินที่เราจ่ายไปโดนทำลายมูลค่าไปแทบไม่เหลือขี้ แล้วผมก็เจอว่ามันมีประกันชีวิตที่ตอบโจทย์คือเงินที่เราจ่ายไปมันคือค่าคุ้มครองเฉพาะส่วนของความเสี่ยงจริงๆ(เบี้ยถูก คุ้มครองสูง จ่ายทิ้ง) คือประกันแบบชั่วระยะเวลา ซึ่งบริษัทที่ผมเป็นตัวแทน ประกันแบบนี้มีระยะคุ้มครองยาวสุดแค่ 15 ปี ใจจริงอยากให้มี 25 ปีเผื่อจะทำตอนลูกเกิด
แนวคิดที่ได้มาคือ ส่วนต่างของเบี้ยประกันตลอดชีพกับชั่วระยะเวลา ถ้าเอาไป DCA บิทคอยน์ พอถึงปีที่16(ประกันชั่วระยะเวลาหมด) ถ้าดันเกิดเหตุไม่คาดฝัน มูลค่าของมันอาจจะมากพอที่จะส่งต่อให้ลูกไม่ลำบากได้แล้ว ถ้าไม่เกิดอะไร ก็ได้เก็บ Hard asset ไว้ส่งต่อนานขึ้นเรื่อยๆ ยิ่งนานยิ่งดีกว่ามูลค่าเงินในกรมธรรม์แน่ๆ
มาลอง Backtest กัน (ใช้ไฟล์จาก #BitcoinTalk 140: Stacking Sats)
* ช่วงเวลา
- หาก Backtest 15ปีย้อนหลัง จะได้ออม btc ในราคาที่ถูกเกินไป ค่าที่ได้ไม่เหมาะกับการเอามาใช้เพื่อกำหนด Strategy ในการออมในอนาคตอันใกล้
- จึงเลือก Backtest ในช่วงเวลา 1Jan2021 - 18Nov2023 ( Backtest ถึง 18Nov2023 เพราะไฟล์ อจ backtest ถึงแค่นี้ ผมพยายามแกะแล้วทำเองไม่ได้จริงๆ555)
* ทุนประกัน 10 ล้าน (ส่วนตัวคิดว่าถ้าเราไม่อยู่แล้ว เงินก้อนนี้ส่งเสียลูกได้โดยไม่ลำบาก)
- เบี้ยประกันตลอดชีพแบบ LifeReady 99/18 ของ KTAXA
- เบี้ยประกันชั่วระยะเวลา Protection Life15 ของ KTAXA
* ในเคสของประกันชั่วระยะเวลา มีค่าใช้จ่ายแฝงคือเมื่อเบี้ยประกันลดลง ภาษีที่ต้องจ่ายก็มากขึ้น ผมจึงนำเรื่องนี้มาคิดด้วย (เงินที่จ่ายจริงคือ เบี้ยประกันต่อปี + ภาษีส่วนต่างกับเคส1)
ผลลัพธ์ที่ได้
* จะมีเงินเหลือออมใน btc เดือนละ 17,135.64 บาท หรือประมาณ $475
* DCA btc 3 ปี ได้ 0.54708986 btc (ถ้า 15 ปี มูลค่าเป็นเท่าไหร่คิดเอาเองแล้วแต่ความกาวแต่ละท่าน but we toooo early)
เพิ่มเติม
* จริงๆพอครบ 15 ปี หากเงินออมที่มีไม่สบายใจก็สามารถทำประกันเล่มใหม่ แบบชั่วระยะเวลาในตอนนั้นได้ มีทั้งแบบ 5, 10, 15 ปี ให้เลือกจัดสรรตามที่ต้องการ
* ประกัน Unit Linked ยืดหยุ่นก็จริง แต่ผมไม่ได้อยากซื้อกองทุน ถ้าซื้อกองบิทคอยน์ etf ได้เมื่อไหร่เดี๋ยวมาว่ากันอีกที
* ใครมีไอเดียอะไรเพิ่มเติม แนะนำ พูดคุย สอบถามกันได้นะคับ สัญญาว่าให้ข้อมูลแบบไม่มี force sell
* ผมเป็นบิทคอยน์เนอร์ที่ขายประกันได้นิดหน่อย เพราะคุยกับลูกค้าไม่ค่อยรู้เรื่องคับ 5555555555
Ref.
ชีทเปรียบเทียบ
https://docs.google.com/spreadsheets/d/1FJaciP4Pyqrltn_DheQ3hXRDA9A2AjwMEbTvC3d35l4/edit?usp=sharing
ชีท StackingSats by อจ.ตั๊ม
https://docs.google.com/spreadsheets/d/1oIYAvnf_N74eMsOh8XCezvShhEcS-3ibLmNCTZ63TIc/edit#gid=0
#siamstr #ประกันชีวิต #วางแผนการเงิน #KTAXA